对话真本聪:Cobo 如何入局加密指数基金赛道

7 月 25 日链闻曾 报道,Cobo 钱包联合专业指数团队 ChaiNext 发布数字货币指数基金。投资者可以在 Cobo 钱包内直接购买指数基金,以追踪指数

7 月 25 日链闻曾 报道,Cobo 钱包联合专业指数团队 ChaiNext 发布数字货币指数基金。投资者可以在 Cobo 钱包内直接购买指数基金,以追踪指数内一篮子加密货币的收益表现。

8 月 6 日,真本聪、Winkrypto 和 Cobo 主办的 AMA 在真本聪社群举行,本次 AMA 邀请了 Cobo 运营负责人 Eminem,他就 Cobo 的指数基金的构成和用途等进行了分享。 同时对社区关注的热点问题进行了解答,包括钱包和交易所之间的关系、同类产品之间的竞争等。

对话真本聪:Cobo 如何入局加密指数基金赛道

以下是对 Eminem 的提问和他的回答,为了方便阅读,部分内容有删改,Enjoy It!

Q1:先介绍一下 Cobo 钱包吧,还有 Cobo 即将推出的指数基金又是什么?

Cobo 由 F2Pool 创始人神鱼(毛世行)和前 Facebook 高级科学家蒋长浩在 2017 年 11 月联合创立。作为一家以科技驱动为核心的创新公司,Cobo 致力于提供进入区块链世界的超级入口,通过技术革新优化产品体验,为用户提供安全、可靠的一站式数字资产存储与支付环境,让用户“拥有和使用数字货币变得简单”。

目前,Cobo 的产品线包括数字资产增益安全钱包「Cobo 钱包」、面向机构的数字资产托管解决方案「Cobo 托管」、以及全球首款军工级安全硬件数字钱包「Cobo 金库」。

Cobo 钱包目前支持 40 多种主流数字资产、900 多种代币以及近 20 种 Staking 产品。

作为行业内领先的数字资产管理钱包,不仅可以为用户安全储存资产,独有的 Staking 增益和币计划还能帮用户的资产增值;目前已拥有超过一百五十万的注册用户数,管理数十亿美元的数字资产。

Cobo 托管:作为亚洲最大的托管机构,提供大额资产托管、WaaS (Wallet as a service)、StaaS(Staking as a service) 三大服务,已服务超过 100 家客户。不仅可以帮助企业减少资产管理负担,还可帮交易所、钱包方、资管公司等实现快速上币,同时也可降低投资者参与 Staking、获得被动收益的技术门槛。

Cobo 金库:作为全球首款军工级安全硬件数字钱包,以其军工级的保障、银行级的加密芯片,面面俱到多层防护,畅销海内外几十个国家。

这是我们三款产品。

Cobo 此次推出的指数基金基金追踪的指数为 ChaiNext 5 和 ChaiNext 5x,由 ChaiNext 进行编制和维护,ChaiNext 5 旨在追踪数字货币市场中市值最大的五个超大盘币种标的,而 ChaiNext 5x 则旨在追踪数字货币市场中除 BTC 之外市值最大的四个超大盘币种标的。

这些指数基金由启垠团队负责交易与管理,启垠的团队由来自传统金融和 IT 企业的资深人士组成,在诸如 Bitmex、币安、火币网、OKcoin、Bitfinex 等头部交易所,均稳定在做市商排名的前列位置;同时,在数字币 ETF 交易方面,启垠在交易所 ETF 交易对上保持 20% 以上的全市场交易量。

Q2:介绍一下您自己本身的背景经历,您是怎么接触加密货币,又是怎么一个机缘之下加入 Cobo?

之前一直在传统互联网里做产品经理,360、人人车、映客直播等一些公司,负责产品和策略设计。区块链和比特币其实很早听就过,但确实没仔细研究过,也就错过了 17 年那边行情,18 年因为研究各个方向了解到了 Cobo,本身我自己十分看好钱包赛道,长期看商业模式和产品价值非常大,同时也对 Cobo 的两位创始人(神鱼和长浩)非常认可和喜欢,当时也是 Cobo 的用户,所以经过一些面试流程之后就加入了 Cobo,现在负责 Cobo 的运营工作。

现在回过头看是当时做的一个非常正确的选择,选对赛道+选对团队,在这个高速成长的环境里会非常有利,做的事情对用户也非常有价值。

所以也算一个典型的从「古典互联网」跳到币圈里的新人。

Q3:指数以及指数基金的主要意义在哪里,Cobo 为什么想要投身于这一领域?

相信传统金融世界里大家都或多或少买过一些基金产品。

指数是世界通用的金融语言,在金融投资领域扮演着基础和重要的角色。

首先,指数具有刻画市场的作用,例如美国股市有道琼斯工业指数和标普 500 指数,中国股市有上证综指和深证成指。

第二,指数反映的是市场平均收益,因此可以作为业绩基准,供主动管理人和投资者进行业绩对比和评价。

第三,指数是多元化的投资标的,可以被指数基金、ETF 等产品跟踪。另外,基于指数还可以开发相关衍生产品,为市场提供风险对冲和套利工具。

因此,指数不仅具有基础而重要的作用,而且有巨大的商业价值空间。

而指数基金作为投资者投资指数,获取指数表现收益的基础工具,相比于其它主动管理基金具有盈亏公开透明,费用低廉,申购赎回门槛低等优点,对普通投资者来说,是最低成本可以获得的相对稳健的基金选择。

从目前数字货币市场现状看,已有 3000 多种通证,最高市值一度超过 8000 亿 USD。但是,没有代表性的大盘指数,也没有专业化的指数服务。

针对这一行业痛点,Cobo 和 ChaiNext 希望为数字货币市场的投资者提供专业的指数投资工具和市场表现基准指标。

Q4:在 Cobo 的指数基金里面包含的币种的选择标准是什么?你们是怎么制定这个选择标准的?

我们和 ChaiNext 合作推出的这款产品,两边的产品技术同学持续沟通碰撞了很久。

当前推出的 ChaiNext 指数基金的标的指数所包含的币种选样主要有以下几点标准:
(1) 在交易所正式发行和交易
(2) 非锚定法币的稳定币
(3) 上市时间不少于 30 天(除少数经 ChaiNext 审核,被市场广泛接受的符合快速进入指数规则的通证)
(4) 符合日均换手率,成交金额等流动性指标要求
(5) 未出现重大风险事件
(6) 考察期价格无异常波动
(7) 非 ChaiNext 审核认为未来存在较大风险应当剔除的通证

大家感兴趣的可以去 ChaiNext 官网(https://ChaiNext.cn/ )查看下。

值得一提的是,这个选择标准是参考成熟股票市场指数的规则,根据数字货币市场特征进行调整,并在实际运行中进行实时监控优化得出的。

Q5:您认为现在指数市场上主要的竞争者有哪些,您觉得他们的优势和劣势在哪里?

目前数字货币市场已经有了一定数量的指数产品,如 OK06 和 HB10,但是大部分都没有直接的投资渠道,同时在技术层面和编制方案层面有着各种各样的缺陷,从而无法满足市场对指数的基本需求。

这些缺陷包括:指数体系不完善;指数发布频率低;行情源过少;编制方案不够严谨客观;对样本流动性考察不足以及指数发布稳定性不好。

而在指数基金领域,我们提供的指数基金由于低门槛,低费率和实时申购的优点,与目前数字货币市场存在的基金产品不在同一赛道竞争,因此暂时还没有直接的竞争者。

也欢迎大家来 Cobo 体验下我们的基金产品,非常棒。

Q6:为何选择的是 ChaiNext,能否介绍一下 ChaiNext?

ChaiNext 的团队非常厉害,真的是非常的厉害,具体我给大家介绍下。

ChaiNext 创业团队是由一群金融和 IT 行业的博士、硕士组成的,在证券交易、指数研发领域积累多年,有着丰富的专业知识和经验,关注并参与区块链领域多年,是最懂区块链的金融人和最懂金融的区块链人。

我们对于搭建一整套工业级的指数系统,以及如何去推广它,有相对成熟的整套解决方案,基本解决了上述数字货币市场指数存在的各种缺陷问题。我们团队基于指数构建了一个数字货币市场资产配置的生态系统,完善了市场的基础设施建设,提供给投资者更加多样化的选择。

ChaiNext 将市场参与者的关注点和需求放在指数设计的首位,力求客观、真实反应市场整体情况,以提供更加优化的业绩标尺和投资标的。同时运用成熟的系统和丰富的经验,将产品需求落地,并根据市场需求不断迭代优化,让产品在行业中始终保持全方位的优势地位。

另外,ChaiNext 对可能出现的风险事件制定了一整套防范和应对方案,降低风险事件产生的可能性,也将风险发生后的损失程度降到最低水平。

Q7: 所以 Cobo 主要是在指数基金中扮演资金托管的角色?能否介绍一下 Cobo Custody。目前 Cobo 的资金托管规模大约是多少,安全性怎么样?

是的,Cobo Custody 是基金的托管方,这跟传统金融领域里托管方是相似的角色。

Cobo Custody 是 2018 年年末推出的一个面向机构的服务,早期定位于用多签方案帮助机构客户更安全保管资产,这条业务线我们称之为大额资产托管。

现在已经发展出另外两条产品线 Cobo WaaS (Wallet as a Service)和 Cobo StaaS (Staking as a Service),简单的我们将之前在 Wallet 的技术能力封装成了 WaaS 和 StaaS 两个产品提供给客户,WaaS 因为支持 40 多条公链,可以降低交易所等至少 1.5 年研发时间,降低其 90% 投入成本来研发交易所自己的钱包,因此目前几乎二线、强二线、弱一线交易所都是 Cobo Custody 的客户了(我们将交易所最累最容易发生问题的环境由 Cobo 来覆盖了,交易所只需要专注于交易系统的优化,如何盘活用户即可)同时因为资金都是在 Cobo 钱包里,由此也提供了托管服务,但本质上是提供钱包的开发服务。

第二个服务 StaaS 因为支持 16 条 Staking 公链,交易所等也直接接入到我们的平台,自己无需搭建任何节点,投票等,都可以坐享 POS 收益,将这些收益包装为理财产品给到他们的用户,可以提高用户粘性的。

目前,Cobo Custody 的托管规模 12 亿美元多。

最后回答下安全的问题:

首先,目前一般安全性的问题主要发生的热钱包,我们将安全程度进行划分,由低到高为:
热钱包 < 温钱包 < 冷钱包 < 多签冷钱包 < HSM 作为风控端的多签冷钱包,Cobo 会将用户 90% 资产放置在“HSM 作为风控端的多签冷钱包”中,这个级别已经是业内领先的,所以更多的安全问题其实是聚焦在热钱包层面的,对于热钱包我们的安全措施为:

  1. HSM:所有提币请求需由 HSM 加密机签名,使用已达到 FIPS 140-2 Level 3 硬件安全模块(HSM)并在安全模块内实现了,私钥永不出 HSM。HSM 分布在全球受监控 & 权限控制的物理机房,且需要多人同时授权才能操作。
  2. 客户权限管理:2FA 双因素验证、多角色权限管理
  3. 客户 API 安全:提供 ECDSA 签名方法(私钥只由客户掌握),绑定 IP,提现回调二次确认
  4. 客户自定义风控:客户可配置风控规则如 限额限速、人工审核、白名单等,紧急情况下可一键冻结账户
  5. Cobo 风控:独立于业务层的风控系统,对每条提现做风控检查放行 (具体风控规则不便透露)
  6. Cobo 内部安全:严格的内部权限控制,所有操作入日志

Q8: 指数基金领域是否是加密货币创业的新蓝海?除了像 ChaiNext、Cobo 这样的指数提供商和资金托管机构,创业者还能在指数基金领域提供什么样的服务?

目前 ChaiNext 和 Cobo 合作推出的规模指数基金只是一个开始,未来双方还会进一步合作在推出更丰富的指数基金产品,包括增强指数基金,策略指数基金和杠杆指数基金等,为一般投资者提供更丰富的选择。

同时,我们也会与更多交易团队合作进行指数成份交易,风控和仓位管理。

Q9:你们主要的用户群体是什么?跟大众炒币者有什么区别?你们是怎么细分这个群体并精准找到您们用户群体的?

我们的主要用户群体还是屯币 Hodler 为主。

相比于短线做波段,我们的用户更偏长线看好数字货币发展,所以更倾向于长期拿着币,赚币本位的收益。

比如我们在推出基金之前的两个王牌产品:Staking 和币计划。Staking 我们目前已经支近 20 个个公链的项目,大家可以把自己的资产一键在 Cobo 做 Staking 服务。通过全网智能投票,我们帮助用户赚取了行业内领先的收益,累计已经委托了超过 20 亿人民币的资产,累计为用户赚取了 800 万人民币的收益。

币计划的话我们目前提供 BTC 每周一期的年化 6-7% 的币本位增益,每周三下午 3 点都被抢购一空,这里插播一条硬广明天下午 3 点又是新的一期 BTC 币计划,感兴趣的老板们可以下载一个 Cobo 体验下看看。

Cobo 的愿景是希望降低门槛让更多普通用户参与到数字货币的浪潮里来,这也是我们 Day One 就明确树立的目标,所以我们更坚信做一些长期有价值的事情来服务用户。大多数用户都是通过朋友介绍,也就是良好的产品口碑知道了并解了 Cobo,然后成为了我们的用户。

Q10:Cobo 钱包会作为指数基金的独家入口吗?以后 Cobo 还会在其他钱包或者渠道开拓入口吗?

Cobo 钱包会暂时会作为基金的独家入口,我们希望通过 Cobo 钱包、Cobo 托管和 Cobo 金库为用户提供丰富的资产增益的产品和服务,当然也不排除和更多其他产品在资产端等有合作,也欢迎各类业务找我们合作。

Q11:Cobo 在上半年对于质押经济投入很大,我想问 Cobo 的质押经济与指数基金会有一个怎样的交集?

我们在 17 年创立开始,就定位希望服务更多优质的 POS 项目,提供给用户低门槛参与 Staking 的方式。

随着 Cobo 的规模逐渐扩大,指数基金的品种和类型逐渐增多,我们可能也会推出一些 POS 衍生的指数基金。有些指数基金品种里会有比较多的 POS 币种。

所以在未来可能会有一些想象空间和交集。

Q12:像 Cosmos 的很多节点会通过不收佣金费的方式来吸引用户向自己的节点质押代币,在指数基金这个领域,是否也会碰到类似的价格战?想问一下 Cobo 做指数基金一开始的收费策略是怎么样的?

我觉得还是给用户提供更科学合理的指数基金是关键,行业还很早期,鱼龙混杂的现象很多。

比如在 Staking 里有靠谱的节点也有不太靠谱的节点,用户还是要选择更安全稳定收益更高的节点来投票,比如 Cobo 的一键 Staking。前段时间一个 ATOM 的节点因为作恶被处罚了好几万的 ATOM,对用户影响挺大的。无论是做节点还是做指数基金,稳定靠谱,对用户负责还挺重要的。

所以我们认为最关键的还是提供了安全稳定,科学合理的基金产品。这次 Cobo 联合 ChaiNext 推出的数字货币指数基金,申购费为 0,赎回费为 1%。

我们还是希望更多用户可以尝试下指数基金的玩法,降低选币和囤币的门槛。

Q13:未来 Cobo 除了指数基金产品还会推出其他衍生品吗?

我们自己的思路还是把已有产品做到足够好,给用户创造更高价值。

近期计划还是把 Staking 领域做好做到更专业,币计划持续稳定给用户提供增益服务,数字货币指数基金降低用户持有数字货币的门槛和选择难度。

Q14:如何看待钱包之间的竞争,Cobo 钱包的主要优势以及吸引用户的策略是什么?

与其说是竞争,不如说都是友商。坦白讲现在市场蛋糕还很小,我们希望和行业一起成长,引导更多不了解区块链和数字货币的用户进入这个行业,为此多贡献一些力量。

Cobo 的主要优势其有如下几点:

  1. 团队:神鱼和长浩的背景就不用多说了,团队内技术人数超过一半,其中来自一线名校的有十多位。各个岗位的关键人员都是币圈或传统互联网里比较资深的产品运营和技术。团队的风格也很踏实稳重,不会为了短期利益去做一些牺牲用户和长线收益的事情。
  2. 注重安全:Cobo 非常注重安全,通过多重安全验证,冷热分离存储还有 HSM& 多重签名等机制充分保证用户资产的安全性。在安全的投入上,我们非常坚决。相信大家刚才看上面我们对于托管的安全重视的程度,也会有所了解了。
  3. 关注用户体验:以用户为中心,所有的体验改善和优化都是为了让用户使用 Cobo 更爽更畅快。

2 个月前我们推出了 4.0 版本,在体验和界面上改变非常大,也收到了很多用户的喜欢和好评,我给大家举个例子:

Cobo 钱包采用的是特有的双钱包模式,一个 App 同时支持云端钱包和 HD 钱包,云端钱包为入门级用户贴心打造,无需导入私钥;HD 钱包一键导入助记词,方便省心,您可以在两个钱包间自由切换。

Cobo 云端钱包为入门级用户贴心打造,是一款对小白用户非常友好的托管钱包,由 Cobo 保管私钥,储存用户的地址和交易记录,用户无需自己保存助记词 / 私钥,避免了因助记词 / 私钥保存不当造成的资产丢失,只需管理好自己的用户名和密码,即使更换手机或不小心卸载 App,还可以通过用户名、密码找回账户;而且站内收发秒级到账,无手续费,能极大提升大家的体验。

另外,云端钱包还支持近 20 种币种的 Staking 功能,以及全网爆款币计划,帮用户一键存入坐享增益。

我们一直在主推的也是云端钱包,还是很好用易用的。

Cobo HD 钱包由用户自己备份助记词,用户可在 HD 钱包中为每个币种添加多个钱包地址,方便进行资产分离;只需要备份 12 位助记词便能控制所有币种下的所有账户资产,免去了市面上很多钱包需要备份多个私钥的麻烦。

而且,HD 钱包打造 DApp 入口,汇聚了全球优质 DApp 和开发者,用户可在 Cobo「发现」页面发现并使用自己喜欢的 DApp。

  1. 聚焦资产增值:Cobo 的定位是数字货币银行,我们通过 Staking、币计划还有现在推出的数字货币指数基金等产品,为用户构建和提供起一个金融产品的循环。我们希望能满足用户对于资产增益的诉求,在安全的前提下。

最后我们获取用户的策略,我们目前通过活动、社群、还有很多优质和不同类型题材的内容,获取了很多忠实用户。当然主要还是用户对 Cobo 信任了,这是最关键的因素。钱包类产品非常注重用户的信任,这个点需要在很多地方传达出去,让用户感知到。

以下为真本聪社群成员对嘉宾的自由提问:

Q15:Cobo 和 ChaiNext 的团队是如何合作的,是属于专属的深度绑定吗,还是会说以后可能也会尝试与不同的指数方面的团队去合作?

ChaiNext 是我们 Cobo 托管的客户,大家对行业的理解和判断都非常一致。他们团队本身也是非常靠谱的一个团队,专业也足够厉害。

当然合作的话我们也是开放的心态,只要能给用户带来价值的产品和创新,我们都愿意去尝试。

Q16:Cobo 创始人神鱼本身是矿工出身,Cobo 也有提供 Staking 的服务,你们怎么看待 POW 和 POS,Cobo 是如何布局的呢?

Staking 我们在长期很看好,现在还属于 Staking 的早期阶段,还有很多地方不完善和共识需要健全。比如下半年的波卡,ETH2.0 等都是重点项目,我们在提前布局。

我们现在支持近 20 个 Staking 币种,以及未来会继续支持更多,用户需求大的,项目优秀的我们都会提前支持。

Q17:币安收购了 Trust wallet,这是一个双赢的局面,那 Cobo 钱包是否考虑或者正有大的交易所谈合作呢?有可能项目脱离了交易所这个生态圈会发展的比较困难。

我们应该都不会切入交易环节。

我们的定位是行业基础设施,我们希望给用户提供资产的存储和更多金融衍生品的产品和服务。交易本身有很多优秀的企业在做了,我们的优势还是说服务好我们目标的这群用户,提供稳定的产品,和年化从低到高的一系列的资产增益产品。

Q18:Cobo 的话现在已经算是在发展上非常强大,有流量有用户有技术也有资金各种资源,Cobo 方面会尝试去孵化一些加密货币项目吗,或者说 Cobo 往后会往投行或者 VC 方面去发展吗?

坦白讲目前还没有这个考虑哈,现在的 Cobo 离我们预期的 Cobo 还有一定的距离,大家也可以拭目以待。投资或者孵化的话,现在对我们来说还比较早期,我们自己还是个宝宝呢。

但是有一些好的项目或者新产品,我们还是会时时关注和了解。

Q19:很好奇一个事情,二线及其以下的钱包之间的竞争具体有多惨烈?

我了解到的还是非常激烈的,现在行业整体流量虽然回暖一些,但还是一个典型的存量市场,而且体量比较小。

转型的也挺多的。其实与其在现在的市场争半天,不如想想怎么做好增量市场,让更多非币圈的用户进来,了解数字货币,了解区块链。

有一个迹象是传统的股票市场的社区里,比如雪球和同花顺,讨论比特币的越来越多。

Q21:我现在有一种疑惑,加密货币的钱包更像是一种 DApps (应用)的入口,还是说更像是一种理财产品?我想听一听你的看法。

我们主打的是云端钱包,就是中心化的钱包。当然我们做了很多安全的投入和工作。我们定位自己是数字货币里的银行,DApp 是 HD 钱包里服务 HD 用户的一种产品形态,广义上看我们的定位就是类似「招商银行」等商业银行机构,资产的存储和托管只是基础,是工具。

其次在这个上面衍生的金融服务和撮合匹配的价值是非常巨大的,虽然还比较早期,但已经可以看到一些苗头。

我们的目标是做数字货币的银行,为用户提供更多金融服务,对标传统商业银行,有很多可以映射的例子。

Q22:不知道这个问题有没有问过,我想问一下,目前大的交易所实际上本身就有存放数字资产的功能,那在这个角度上,单一的钱包是否有更大的前景呢?或者说,需要以 POS 为基础,才会让钱包拥有理财工具这个属性,从而更具竞争力?

这个问题我是这么理解的,交易所的目标用户是交易型的用户,频繁交易的用户也不会把资产放在钱包里。

我们目前的用户属性囤币会更强一些,以及对币本位的收益更看重,比较低风险稳健型回报的。类似传统金融世界里,如果你是个股民,你的钱一定是在券商手里的,不会在银行里。

POS 确实提供了一个很强的动机让用户把更多元的资产存储到钱包里来,而且也有了收益。

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